Huli silang nakarating dito at nang dumating nga sila, nakaharap sila ng matinding tunggalian mula sa mga nanunungkulan. At dahil kailangan nilang sundin ang lahat ng mga regulasyong ginagawa ng tradisyonal na mga bangko, hindi rin sila nakakakuha ng pahinga mula sa mga regulator.
Ilang sandali lang ang nakalipas, noong Disyembre 2020, pagkatapos ng mga buwan ng paghihintay, na inihayag ng Monetary Authority of Singapore (MAS) ang apat na matagumpay na digital bangko mga aplikante, GXS Bank, na pag-aari ng Grab at Singtel, MariBank, isang unit ng gaming at e-commerce group na Sea, ANEXT, bahagi ng Ant Group ng China; at Green Link Digital Bank (GLDB), na hawak ng isang consortium na binubuo ng Greenland Financial, Linklogis Hong Kong at Beijing Co-operative Equity Investment Fund Management.
At, lumilitaw na nararanasan nila ang parehong kapalaran na nararanasan ng mga neobank sa ibang lugar. Sa madaling salita, hindi nila ilalagay ang sinumang nanunungkulan sa pastulan anumang oras sa lalong madaling panahon.
Ang parehong pananaw ngayon ay lumilitaw na nabubuo sa mismong lungsod-estado, kung saan ang The Business Times noong Huwebes ay malinaw ding nag-telegraph sa katotohanan sa isang malinaw na headline na ang apat na bagong digital entrants ay hindi ang mga game changer na una nilang ipinangako. Ang kanilang epekto sa merkado ay naging "nakakalungkot, na may limitadong utilidad para sa karaniwang mamimili", ang ipinahiwatig ng pahayagan.
Sa simula pa lang, nilayon ng Singapore na iwasan ang anumang pagkagambala sa merkado at ang mga regulator ay nangangailangan ng mga digital na bangko na magbigay ng malinaw na mga proposisyon ng halaga. Bukod dito, bukod sa paggamit ng makabagong teknolohiya, kailangan din nilang maabot ang mga hindi gaanong naseserbisyuhan na mga segment ng Singapore market.
Nililimitahan nito ang kanilang kakayahang magamit - at epekto. Ang GXS Bank, halimbawa, ay kumukuha lamang ng mga deposito mula sa isang piling grupo ng mga empleyado at customer, at ang MariBank ay magagamit lamang sa mga empleyado ng kanyang pangunahing kumpanya, ang Sea.
Ang isa pang uri ng digital na bangko, ang Trust Bank, ay nagpapakita ng higit na epekto, na malamang dahil sinusuportahan ito ng mga nanunungkulan sa industriya. Mayroon itong ganap na lisensya sa bangko at pagmamay-ari ng Standard Chartered at FairPrice Group at nagsimula lang kumuha ng mga deposito nitong nakaraang Setyembre, ngunit nasa posisyon na itong mag-ulat ng 400,000 customer sa oras na lumabas ang artikulo sa BT.
Bukod dito, ang isa pang isyu ay maaaring maging sa isa sa mga pangunahing diskarte na ginagamit ng mga digital entrant. Sa una, upang makakuha ng mas malaking bahagi ng merkado, sinubukan ng Trust Bank at GXS na mag-alok ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga pangunahing manlalaro sa industriya.
Ngunit mabilis silang lumaban sa isa sa pinakamalaking pivot cycle ng rate ng interes sa kamakailang memorya, na may mas mahigpit na mga patakaran ng sentral na bangko sa buong mundo na pumipilit sa mas malawak na industriya ng pananalapi na sunud-sunod na pataasin ang mga rate sa maikling pagkakasunud-sunod.
Hindi lamang sila huli na sa merkado, ngunit ang katotohanan ay ang karamihan sa mga tradisyonal na bangko ay makabuluhang napabuti ang kanilang mga digital na handog sa nakalipas na dalawang taon. Ang anumang mga inobasyon na inaalok ng mga bagong digital na bangko, tulad ng pagpaplano sa pananalapi at mas murang mga transaksyon sa foreign exchange, ay naging pangkaraniwan.
kay Simon-Kucher banking nangunguna sa APAC, sinabi ni Silvio Struebi sa naunang artikulo na malaki ang nagawa ng mga digital na bangko, ngunit hindi sila magiging mahusay na mga nakakagambala.
Nagbigay lamang ito ng higit pang mga opsyon para sa mga mamimili at nag-udyok ng malawak na pagpapabuti sa mga tradisyonal na bangko, sinabi ni Struebi.
